WhatsApp 在印度推出行動支付服務後，填補了印度中小企業和零售業主電子交易平台的空白，方便快捷的行動支付很快獲得商家和消費者的認可，對於 WhatsApp 和其母公司 Facebook 而言，推廣行動支付服務將打開一個更有價值的服務平台，獲得更多資料，了解印度用戶如何消費。

據印度國家支付公司的消息人士透露，自 2018 年 2 月 WhatsApp 開始在印度上線測試行動支付服務以來，該平台的交易總數已經突破了 100 萬筆。印度國家支付公司是該地區所有支付和結算服務結構組成的聯盟，WhatsApp 沒有對上述消息做出回應。

WhatsApp 是印度最大的市場，月活躍用戶達到了 2.1 億，以及時通訊業務為主的 WhatsApp 急需將業務體系多元化，拓展行動支付業務就是一個重要策略。印度行動支付市場潛力巨大，該地區的手機用戶數量超過 10 億，大量用戶從功能手機升級為智慧型手機，隨著行動網路的普及，行動支付將成為一個帶來大眾市場變革的服務，瑞士信貸發表報告稱 2023 年印度行動支付市場將成長到 1 兆美元。

同時印度政府也在積極推動行動支付和電子交易，2016 年 11 月印度政府將現金的發行量減少 86%，大額交易必須使用電子交易，此舉有利於打擊腐敗和商業犯罪，以電子現金為核心服務的印度第三方支付公司 Paytm 成為政府積極推動電子交易的最大贏家，該公司在政府宣布減少現金發行量的一系列政策後，在短短 5 週的時間內用戶數量提升了 2,000 萬。

2016 年年底印度政府推出了一項由印度國家支付公司建立的行動支付體系 UPI，降低了行動支付應用程式的開發難度，消費者無需將現金存入到電子錢包中就可以直接進行電子交易，多個印度行動支付服務商都加入了 UPI 支付系統，Google 則是第一家支援 UPI 系統的海外公司，該公司在 2017 年 9 月推出了行動支付服務 Tez。在政府的推動下，UPI 支付系統的交易額迅速提升，目前用戶數量已經突破了 1,600 萬，2018 年 2 月交易額達到了 28 億美元，相比之下以 Paytm 為代表的電子錢包等服務平台的交易總額約為 5.34 億美元。

WhatsApp 行動支付服務在印度市場的成功，正是基於 UPI 支付系統的普及，用戶可以直接在 WhatsApp 的應用程式中完成銀行帳戶之間的轉賬。但 WhatsApp 在印度推廣行動支付服務並非一帆風順，之前由於印度政府要求 WhatsApp 必須將用戶的交易資料存在在印度境內，而非該公司總部，WhatsApp 與印度政府的談判陷入僵局，WhatsApp CEO Chris Daniels 和印度中央銀行銀行進行了長達數月的談判，至少 2018 年年初在達成一致。2018 年 2 月 WhatsApp 開始測試行動支付服務。憑藉龐大的用戶群，WhatsApp 行動支付服務在印度市場後來居上。比如在應用程式的服務語言上，WhatsApp 比其他服務商更全面、更了解用戶，WhatsApp 在印度提供 13 種語言的服務，特別是在偏遠的農村地區普及電子交易和數位服務發揮了重要作用。

WhatsApp 行動支付正式上線 6 個月後，月交易額達 1 億到 1.5 億美元，UPI 支付系統平均每筆交易額大約 1,000 印度盧比，在 WhatsApp 進行約 1,500 億印度盧比（約 20 億美元）。WhatsApp 母公司 Facebook 曾表示，沒有計劃從每一筆交易中收取手續費以此為行動支付的盈利方式，但用戶在該平台的交易資料對 Facebook 服務體系而言都非常有價值。當 WhatsApp 獲取超過 1 億用戶的交易行動資料時，可準確了解消費者的消費習慣和需求，提高廣告投放的準確度，大幅提升 Facebook 廣告服務的價值。

行動支付只是手段，目標在網路金融服務

過去一年 Facebook 已將即時通訊服務 Messenger 和 WhatsApp 資料商業化價值挖掘，WhatsApp 成為許多服務商的客戶服務溝通平台，Facebook 提供更多用戶資料分析服務，向廣告客戶開放更多資料，以提高服務和廣告的效率。 WhatsApp 行動支付服務在普及電子交易後，下一步可拓展更多網路金融和電子商務服務。

當 Facebook 積極推動 WhatsApp 的行動支付服務在印度市場的普及，也面臨許多競爭對手，包括 Amazon、Alphabet、微軟、Facebook、阿里巴巴等科技巨頭均對印度市場雄心勃勃，科技巨頭中，只有蘋果尚未涉足印度行動支付市場，主要是因為 iPhone 在印度市占率較小。但沒有一家公司的行動支付服務能夠在印度市場實現盈利，更多透過行動支付服務獲取更多用戶資料，準確向用戶推廣其他核心服務。行動支付的利潤率大約在 0.1%~0.15%，網路金融服務產品的利潤率則可以達到 6% 以上，行動支付服務商將基於目前的用戶體系推出更多借貸服務，但從支付服務轉向網路金融服務需要時間，特別是建立完善的風險評估和管理體系。

• WhatsApp’s push into mobile payments

（首圖來源：pixabay）

來源：https://technews.tw/2019/01/07/whatsapps-push-into-mobile-payments/